ДомойБанкиЕ-гривна: зачем нужна и когда появится?

Е-гривна: зачем нужна и когда появится?

Е-гривна – цифровая форма денежной единицы Украины. Представляет собой фиатную валюту, то есть ее эмитент – государство в лице Национального банка Украины, которое и обеспечивает ее стоимость. Электронная гривна обменивается на наличные или безналичные средства в соотношении 1:1.О запуске перспективной е-валюты уже давно не только мечтают, но и говорят – проект разрабатывается НБУ с 2016 года.

Сегодня разговоры ведутся уже о сферах применения новых денег – выплаты субсидий, социальной помощи и даже заработных плат чиновникам.

Особенности цифровой валюты

Европейский центральный банк определяет цифровую валюту как общедоступную форму фиатных денег, выпускаемых государством и имеющих статус законного средства оплаты товаров и услуг. Такое же определение дает и Международный валютный фонд.

Банк международных расчетов под цифровыми деньгами понимает обязательства центрального банка, выраженные в существующей денежной единице, которые одновременно служат средством оборота и накопления.

Эксперты по всему миру полагают, что е-деньги со временем будут выполнять все те же функции, что и классические:

  • мера ценности,
  • средство оборота,
  • способ оплаты,
  • средство накопления ценностей,
  • международные деньги.

Для внедрения цифровой валюты используется та же технология, что и для криптовалюты – блокчейн. Идея выпуска электронных денег давно пребывает в фокусе внимания центральных банков различных стран мира. Объяснить это легко – развитие инноваций в финансовой сфере и появление новых платежных технологий дает возможность уменьшить оборот наличных денег.

Эксперты выделяют такие возможные схемы использования цифровых денег:

  • как эквивалент наличных,
  • для межбанковских операций,
  • как инструмент монетарной политики,
  • как эквивалент счета в центральном банке.

Автор — Нацбанк Украины https://bank.gov.ua/

В зависимости от свойств, которыми обладает электронная валюта, ее можно классифицировать:

  1. по типу верификации: централизованная, децентрализованная;
  2. по признаку стоимости по отношению к фиатной валюте: фиксированная, переменная;
  3. по доступности: широкая, ограниченная.

Нацбанк Украины предполагает выпуск централизованной доступной валюты с фиксированной стоимостью.

При этом изучается также дальновидная схема децентрализованной эмиссии е-денег, когда ее выпуском будут заниматься участники финансового рынка под контролем НБУ.

НБУ рассматривает е-гривну как альтернативный инструмент для совершения мгновенных платежей между физическими лицами на небольшие суммы. Специалисты, в связи с этим, выделяют ряд преимуществ цифровой гривны:

  • простота применения;
  • безопасность;
  • скорость;
  • оптимальные тарифы;
  • уменьшение доли наличных расчетов;
  • повышение конкурентоспособности платежных сервисов;
  • прозрачность расчетов.

Концепция электронных денег предусматривает два возможных варианта: анонимные или с идентификацией пользователя.

Исходя из особенностей цифровой валюты, ее внедрение влечет определенные группы рисков, связанных с:

  • анонимностью,
  • конфиденциальностью,
  • технологиями,
  • безопасностью,
  • разграничением ответственности центрального и коммерческих банков,
  • финансовой стабильностью,
  • репутацией центрального банка.

Нивелировать эти риски можно с помощью грамотного законодательного и технического регулирования.

Внедрение е-гривны

Наиболее перспективным способом внедрения е-гривны специалисты Нацбанка считают использование ее для розничных безналичных расчетов между физическими лицами, а также для целевых социальных выплат. В этом мнение центрального банка поддержали опрошенные 100 разнопрофильных экспертов финансового рынка.

Перспективными признаны также направления виртуального оборота активов и трансграничных платежей.

Любые изменения на уровне государства должны начинаться с обеспечения законодательной базы. Первым на этом пути стал принятый 30.06.2021 Закон Украины «О платежных услугах», введение в действие которого отложено до 01.08.2022.

Закон предусматривает модернизацию платежного рынка Украины, в частности, за счет регулирования сферы электронных денег. Установлено, что эмитентами е-денег могут быть НБУ, банки, другие финансовые учреждения, а также органы государственной власти и местного самоуправления. Закон регулирует процедуру выпуска и погашения е-гривны, а также порядок ее использования.

Правительство изучает способы перевода субсидий и других видов социальных выплат в цифровые деньги. Это даст возможность отслеживать целенаправленность денежной помощи от государства.

Эксперты по кибербезопасности критично относятся к такой идее, полагая, что будут нарушены интересы и свободы украинцев.

Обеспечить баланс между интересами государства, безопасностью и свободами граждан можно только с помощью эффективной модели цифровой валюты, современных инновационных технологий, детального нормативного регулирования и сотрудничества центрального банка с другими участниками финансового рынка.

В интервью телеканалу ТСН 14 августа текущего года министр цифровой трансформации Михаил Федоров сообщил о наличии пилотного проекта о выплате заработной платы сотрудникам Министерства цифровой трансформации в е-гривне. По мнению министра, украинцы лидируют среди других наций по адаптивности к виртуальным активам.

Что в итоге?

Е-гривна как способ осуществления платежей может стать альтернативой существующим платежным инструментам. Она отличается рядом преимуществ, но при этом существуют риски, связанные с ее введением.

Внедрение электронных денег возможно только с одновременным созданием необходимой инфраструктуры, в частности, интеграцией с платежными системами. Такой проект может быть реализован только в случае партнерства государства с частными IT и финансовым рынками.

Развитие цифровой валюты потребует значительных инвестиций, прежде всего, на поддержку платежной инфраструктуры. Законодательное регулирование должно быть направлено на поддержание этих процессов и гармонизацию е-гривны с классическими формами денег.

Согласно существующих в Правительстве проектов, первые результаты внедрения электронной гривны украинцы ощутят уже в 2022 году.

Подробно о том, как различать виртуальные средства читайте в нашем материале «Крипта, сетевые деньги, цифровые валюты. Гайд с Лукашенко: как различать виртуальные средства».

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи с указанием источника money.com.ua.

Материалы по теме

Читайте так же