ДомойИнвестицииЧто выгоднее – купить квартиру или открыть депозитный счет в банке?

Что выгоднее – купить квартиру или открыть депозитный счет в банке?

Итак, у вас есть несколько миллионов гривен и желание грамотно их вложить. Рассматриваете два варианта — покупку квартиры или открытие депозитного счета. Что лучше?

Правильная постановка цели — залог успеха

Большой соблазн — подсчитывать потенциальную доходность. Это ведь так просто! На самом деле, на начальном этапе стоит определиться с целью и ответить на вопрос – «Зачем?». И правда, зачем вы хотите купить квартиру или открыть счет в банке? Вариантов может быть несколько:

  • Сохранить покупательскую способность (не секрет, что миллион сегодня и миллион завтра — разные деньги, а через несколько лет — совершенно другие);
  • Приумножить с минимальными рисками;
  • Создать стабильный источник пассивного дохода.

Все эти варианты реальные, легальные, доступные и реализуемые!

Расчет инвестиционной привлекательности рентной недвижимости

Под финансовым термином «рентная недвижимость» будем понимать обычную квартиру, которая сдается в аренду. Удивительно, но мировая практика показывает, что в среднем ситуация в мире достаточно схожая: можно рассчитывать примерно на 6% годовых.

Стоит учесть амортизацию в размере 1%: простой во время поиска квартирантов, затраты на плановую замену сантехники или внеплановый ремонт газового котла. Итого, 5% годовых. Убедимся в том, что это реально. За $50000 в Киеве можно купить небольшую однушку, рентный потенциал которой — $250-300 ежемесячно.

Примеры квартир на сайте olx.ua

Соотношение в той или иной мере актуально для любых населенных пунктов. Например, в Виннице квартиры стоят дешевле, но и арендные платежи меньше. Если купить однушку за $30 тысяч, приносить одна будет порядка $150 в месяц. Рынок недвижимости — это не только однокомнатные квартиры, но и пентхаусы, номера в отелях, коммерческая недвижимость. Данные объекты имеют свои плюсы, так и минусы, в частности, требуют определенную степень профессионализма от владельца. А мы ведем речь о получении пассивного дохода.

Расчет доходности банковского вклада

Банковские вклады бывают разные — в гривне, долларах и евро. С иностранной валютой ситуация и вовсе печальная.

Приватбанк — не единственный банк в Украине, но самый популярный. И его депозитные предложения ярко демонстрируют то, что открывать валютный депозит в банке — все равно, что под матрасом хранить наличные средства. «Найкраща ставка за депозитами» — 0,01% годовых:

Процентные ставки по вкладам на сайте privatbank.ua

Если хорошо поискать, то все же можно найти предложения в пределах 2 — 2,5% годовых, но это все же однозначно проигрывает доходности квартиры. Депозит в гривне — риск. В краткосрочной перспективе он может превзойти доходность недвижимости. Например, не так уж сложно найти предложение с процентной ставкой в районе 10% годовых, и даже больше.

Список банков на сайте Finance.ua

10% — ставка весьма приличная, и конечно, привлекает больше, чем поиск квартирантов, заселение, выселение, решение бытовых вопросов.

Но с депозитами связаны несколько рисков:

  • Банк может лопнуть. АКБ Банк, АКТИВ-БАНК, АРКАДА, Арма, Артем-банк, АВАНТ-БАНК, АктаБанк, АПЕКС-БАНК — это лишь начало списка проблемных банков, которые пребывают в состоянии ликвидации, либо в которые была введена временная администрация. Возможно, вы о них не слышали, но наверняка знаете о таких брендах как «VAB», «Форум», «Надра». Их вкладчикам пришлось здорово поволноваться, чтобы вернуть свои вклады. Многим это и вовсе не удалось. Объяснение простое: размер суммы гарантирования вкладов для физических лиц на сегодняшний день – всего 200 тысяч гривен. Чтобы не рисковать, придется становиться клиентом 10 и больше банков (ведь с учетом процентов сумма будет увеличиваться, значит, изначально лучше вкладывать порядка 150 тысяч).
  • Гривна — уникальная валюта, которая демонстрирует удивительную стойкость по отношению к американскому доллару и другим национальным валютам. Но так происходит лишь в краткосрочной перспективе. Изменение стоимости гривны имеет скачкообразный характер. Многие помнят доллар по 2 гривны, потом – по 5, после – по 8, и теперь в пределах 26-28. Не надо быть большим экспертом, чтобы предположить: не так долго осталось, когда пройдет очередное падение, да вот когда оно будет, и на каком значении остановится, — не знает никто. Вывод простой: вклады в гривне на длительный срок — затея весьма сомнительная. График курса украинской гривны по отношению к американскому доллару — лучшая иллюстрация сказанного:
USDUAH Forex Chart

Следует заметить, депозитный вклад обладает неоспоримым преимуществом: его можно открыть, обладая хоть сотней гривен. С недвижимостью, разумеется, все сложнее.

Подводные камни инвестиций в недвижимость

Поскольку с точки зрения доходности в долгосрочной перспективе выигрывает недвижимость, стоит упомянуть о недостатках:

  • Сложно купить квартиру и сразу сдавать. Скорее всего, понадобится ремонт, приобретение мебели. Что уж говорить о новострое, когда обустройство жилья — на 100% ответственность владельца. Речь идет не только о финансовых затратах, но и о времени. Съездить в «Эпицентр» за комплектом светодиодных лампочек или водопроводным шлангом — задача несложная, но надо, как минимум, съездить, а потом вкрутить и приспособить. Если переложить функцию поиска квартирантов на плечи риелтора, казалось бы, можно лишь получать аренды платежи. Но все же задержки с оплатой, проблемы с соседями, воровство, затопления и другие непредвиденные нюансы — это лишь вопросы времени. Американские риелторы шутят, если вы сдаете недвижимость в аренду и пока что не можете поделиться своей “horror story” (историей ужаса), значит, все еще впереди.
  • По сложившейся национальной традиции, о факте сдачи квартиры в аренду в налоговую не всегда принято уведомлять. Но если работать законно, придется расстаться с 18% НДФЛ, в результате чего упомянутые ранее 5% годовых уменьшаться до 4%!

Выводы: что же все-таки лучше?

Однозначного ответа нет, так как все зависит от целей. В любом случае понадобится крепкая нервная система, особенно если вкладываемые деньги зарабатывались годами, или десятилетиями.

  • Горизонт планирования 5-10 и больше лет — однозначно квартира. Предсказать стоимость какого-либо актива в определенный момент времени — задача сложная, но инфляция и другие особенности национальной экономики вынуждают искать инструменты с предсказуем будущем. Квартира может терять в стоимости, может прибавлять, но она всегда будет в вашей собственности, как материальный объект. К тому же, спрос на рентную недвижимость, хотя и имеет свои особенности, но традиционно присутствует.
  • Горизонт планирования 1-5 лет — вероятно, можно рассматривать депозиты, а еще лучше — микс банковских вкладов в гривне, долларах и евро. Обязательно — возможность досрочного расторжения без потери процентов и гарантия компенсации в случае проблем с банком.
  • Горизонт планирования до 1 года — гривневый вклад можно считать оптимальным вариантом. Выбор, покупка и сдача в аренду квартиры — процессы не быстрые, в открытие вклада — вопрос одного дня. Впрочем, если речь идет о дроблении, то все же «побегать» тоже придется немало!

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи с указанием источника money.com.ua.

Материалы по теме

Читайте так же