Что может радовать родителя больше, чем счастливый ребенок, который его целует и обнимает, получив в подарок машинку, конструктор LEGO или куклу Барби? Только уверенность в том, что, шагнув во взрослую жизнь, этот самый ребенок будет финансово обеспеченным, сможет изучать то, что ему по душе, заниматься тем, что на самом деле нравится и получается.
Сколько надо денег и какой горизонт планирования?
Квартира, машина и стартовый капитал на открытие бизнеса — так, вероятно, среднестатистический подросток представляет себе финансовую помощь, которую хотел бы получить годам к 18. Многие добавляют высшее образование в престижном вузе и помощью с трудоустройством в престижную компанию.
Прежде чем инвестировать следует разобраться с вашими возможностями и потребностями. Если вы — владелец сети розничных магазинов, — вопрос один; бухгалтер в небольшой компании — другой. Но благодаря грамотному подходу к покупке ценных активов и за счет сложных процентов, даже при невысоком доходе можно достойно обеспечить ребенка.
В чем же может и должна заключаться финансовая помощь?
- $100 тысяч — квартира в Киеве или областном центре. Многие молодые семьи тратят годы и десятилетия на то, чтобы купить собственное жилье. Процентные ставки по ипотеке приводят к значительным переплатам. Поэтому приобретение квадратных метров для ребенка – это важный и разумный шаг.
- $50 тысяч — на получение высшего образования. В наше время все больше и больше сторонников мнения о том, что традиционное образование устарело. Билл Гейтс, Марк Цукерберг и другие миллиардеры бросили учебу, но все же логика подсказывает: с наличием диплома шансы в жизни намного выше. Стоимость высшего образования в престижном украинском вузе — $1-2 тысячи долларов в год, в европейском — $2-3 тысячи. Требуемая сумма — $20-30 тысяч. Столько же понадобится в качестве финансовой поддержки, пока ребенок не станет зарабатывать деньги.
- $50 тысяч — на непредвиденные расходы (проблемы со здоровьем, дополнительные затраты на учебу, тот же самый стартовый капитал).
Получается, надо не так уж и много — $200 тысяч, ни о каких миллионах речь не идет.
Конечно, если рассчитывать на Оксфорд или Кембридж, стремиться подарить на 16 лет спорткар, то и миллиона не хватит, но в среднем для большинства украинцев описанный выше сценарий является не просто удовлетворительным, но и весьма желанным.
Разумеется, следует сделать поправку на инфляцию, а также сторониться расчетов в национальной валюте. А поскольку считаем в долларах, то и смотреть надо на американскую инфляцию.
В среднем около 3% годовых, а значит, в зависимости от вашего горизонта планирования требуемая сумма выглядит так:
Количество лет | $200 тысяч с учетом инфляции |
5 | $231 тысяча |
6 | $238 тысяч |
7 | $245 тысяч |
8 | $253 тысячи |
9 | $260 тысяч |
10 | $268 тысяч |
11 | $276 тысяч |
12 | $285 тысяч |
13 | $293 тысячи |
14 | $302 тысячи |
15 | $311 тысяч |
16 | $320 тысяч |
17 | $330 тысяч |
18 | $340 тысяч |
Если собираетесь инвестировать с рождения, итоговая сумма составит около $340 тысяч, а если спохватились в последний момент, тогда $231 тысячу. Вкладывать на 5 лет и меньше, разумеется, тоже можно, но обычно речь идет о долгосрочном планировании и использовании средств, когда ребенку будет 18 лет. По крайней мере, в этом возрасте он закончит 12 класс новой украинской школы.
Куда вкладывать, что покупать?
Инвестирование на длительный срок должно быть консервативным. Несмотря на то, что с помощью криптовалют и других современных инструментов десятки и даже сотни процентов годовых кажутся реальностью, предпочтение разумно отдавать акциям публичных компаний. Они — гарантия того, что деньги вложены в реальные активы, создающие реальную ценность.
Украинские акции — стоит ли в них вкладывать и поддерживать отечественных производителей? Ответ на этот вопрос даст индекс UX (индекс украинской биржи), который включает 15 самых больших украинских компаний, являющихся лидерами в своих областях:
Простыми словами, вложив 1400 гривен в 15 компаний-лидеров своих отраслей, вы бы наблюдали взлеты и падения, а в конечном итоге получили бы примерно столько же. Вывод: поддержка отечественного производителя — вариант нерабочий.
Сравним эти данные с графиком стоимости индекса SNP500, который отражает изменение стоимости 500 самых популярных публичных компаний США.
Колебания тоже присутствуют, но факт остается фактом: вложив 1400 гривен в акции американских компаний в начале 2013 года, вы бы сегодня получили 2800 гривен.
Историческая доходность американского фондового рынка, с учетом инфляции, составляет примерно 7% годовых. Это не так много, но стабильно. Восьмым чудом мира назвал сложные проценты Альберт Эйнштейн. А сложные проценты – не что иное, как реинвестирование полученной прибыли.
Если начинать с $1 тысячи, то с учетом доходности в размере 7% годовых, инвестору придется вкладывать около $700 ежемесячно, потратив в конечном итоге около $150 тысяч, которые в конечном итоге принесут еще столько же:
Год | Начальная сумма | Процентный доход | Вложения | Конечная сумма |
1 | 1 000,00 | 347,10 | 8 400,00 | 9 747,10 |
2 | 9 747,10 | 979,43 | 8 400,00 | 19 126,53 |
3 | 19 126,53 | 1 657,47 | 8 400,00 | 29 184,00 |
4 | 29 184,00 | 2 384,52 | 8 400,00 | 39 968,52 |
5 | 39 968,52 | 3 164,14 | 8 400,00 | 51 532,66 |
6 | 51 532,66 | 4 000,11 | 8 400,00 | 63 932,77 |
7 | 63 932,77 | 4 896,51 | 8 400,00 | 77 229,28 |
8 | 77 229,28 | 5 857,72 | 8 400,00 | 91 487,00 |
9 | 91 487,00 | 6 888,41 | 8 400,00 | 106 775,41 |
10 | 106 775,41 | 7 993,61 | 8 400,00 | 123 169,03 |
11 | 123 169,03 | 9 178,71 | 8 400,00 | 140 747,74 |
12 | 140 747,74 | 10 449,47 | 8 400,00 | 159 597,21 |
13 | 159 597,21 | 11 812,10 | 8 400,00 | 179 809,31 |
14 | 179 809,31 | 13 273,24 | 8 400,00 | 201 482,55 |
15 | 201 482,55 | 14 840,00 | 8 400,00 | 224 722,55 |
16 | 224 722,55 | 16 520,02 | 8 400,00 | 249 642,58 |
17 | 249 642,58 | 18 321,49 | 8 400,00 | 276 364,07 |
18 | 276 364,07 | 20 253,19 | 8 400,00 | 305 017,26 |
Не все могут себе позволить откладывать $700 ежемесячно, поэтому можно рассмотреть покупка акций определенных компаний. Это более рискованно, но в конечном итоге выгоднее.
Apple, Google, Tesla, Facebook — эти и другие общеизвестные компании генерируют прибыль из года в год и значительно перекрывают доходность SNP500 и других индексов.
Если создать диверсифицированное портфолио, которое приносит 10-15% годовых, размер суммы ежемесячных вложений составит $300-400.
Опыт успешных людей
Как же обеспечивают своих детей суперуспешные люди? Основатель Facebook Марк Цукерберг и его жена планируют в будущем пожертвовать 99% своего капитала на благотворительность. Не планирует передавать свое состояние детям и основатель Microsoft Билл Гейтс. А среди миллиардеров и вовсе бытует мнение о том, что человеку, который хочет стать успешным, лучше родиться бедным.
Возможно, в стабильной стране с предсказуемой экономикой, где главенствует закон, можно рассчитывать на то, что ребенок всего добьется сам, возьмет ипотеку под 2% годовых, но украинские реалии подсказывают другое. Каждый родитель просто обязан инвестировать в будущее своих детей. И чем раньше он начнет это делать, тем меньше придется в конечном итоге потратить денег и ментальных усилий.
Безусловно, деньги — далеко не главное в жизни, поэтому следует уделять большое внимание развитию личности, обучению английскому, выявлению талантов. Но все же камнем преткновения на пути к достижению целей часто становится именно отсутствие финансов. Так вот, чтобы этого не случилось, лучше побеспокоиться заранее и купить первую акцию уже сегодня!