ДомойИнвестицииСпособы возврата средств: что делать, если брокер нарушает правила вывода?

Способы возврата средств: что делать, если брокер нарушает правила вывода?

Устали смотреть на 20-летних блогеров-миллионеров в сети и решили взять судьбу в свои руки, но что-то пошло не так? Давайте мы угадаем: вы открыли брокерский счет, начали инвестировать или заниматься трейдингом, получили первые плоды от своей деятельности, но вывести прибыль так и не смогли. В данной ситуации можно выделить лишь две причины происходящего: неумышленная ошибка трейдера/брокера, либо намеренное мошенничество со стороны финансового посредника. Сегодня мы расскажем, как выяснить причину отказа в выводе средств, как распознать брокера-мошенника, и как собственно вернуть украденные аферистами деньги. Не будем затягивать, и поехали!

Политика вывода средств: что это такое и с чем его едят?

Каждый уважающий себя брокер заранее предусмотрел всевозможные ситуации и заранее прописал их в своих документах во избежание конфликтов. Политика конфиденциальности, Условия использования, Публичная оферта — это лишь самые популярные примеры таких соглашений. Но нас на данном этапе интересует именно Политика вывода средств. Она может быть представлена как в виде отдельного документа, так и в виде раздела в Пользовательском Соглашении платформы. Условия каждой компании уникальны, но они все же имеют несколько общих пунктов. Рассмотрим самые популярные и идентичные разделы данного документа.

Лимиты и сроки. Любой брокер прежде всего заботиться о своем материальном положении, а поэтому применяет некие ограничения для вывода средств. Действительно, ведь если все инвесторы сломя голову решат вывести сбережения в один день, то посредник просто не сможет одобрить все заявки и станет банкротом. Да, к таким лимитам могут относиться размер минимального депозита (например, вклад от 100 долларов), лимит на ежедневный или разовый вывод средств (например, снять можно до 2 тысяч USD за раз), ограничение на минимальное снятие денег (от 10, 50 долларов и так далее) и многие другие. Кроме того, стоит узнать, в какие сроки брокер обязуется выполнить заявку — зачастую вывод осуществляется в течение 1-5 рабочих дней.

Правила сообщества и их нарушение. Слабонервных и впечатлительных просим пройти мимо: каждый брокер следит за действиями своих клиентов и пресекает любое мошенничество. Так, к примеру, пользователю, который использовал чужие данные в качестве своих, шантажировал других инвесторов, применял торговые роботы и другое автоматизированное ПО грозит запрет на вывод и внесение средств, а иногда и вовсе блокировка аккаунта без какого-либо уведомления.

Верификация. С данным процессом большинство трейдеров уже знакомы, но поспешим прояснить для новичков: верификация является обязательной проверкой физлиц и источников их дохода путем отправки фото или скан копий документов, удостоверяющих личность, а также выписок с банковского счета и налоговых деклараций. Проблемы с верификацией или ее непрохождение могут стать серьезной причиной для отказа в выводе средств. Обратите внимание, что начинать проверку нужно строго до момента внесения депозита, а никак не после! 

Неполадки и сбои в системе. Любая техника несовершенна, а значит склонна выходить из строя. Вероятность сбоев часто прописывается в большинстве пользовательских соглашений, где брокер предупреждает о возможных проблемах и гарантирует разрешить их в кратчайшие сроки. Возможно, вывод не удается осуществить именно по причине технических неполадок в сети компании, платежной системе или банке.

Мы рассмотрели самые распространенные пункты в Правилах вывода средств. Проанализируйте ситуацию: быть может, у вас не получается снять средства, так как вы не прошли верификацию, не имеете достаточно средств для их вывода, нарушили правила площадки или просто торопите события, позабыв о верхней границе допустимых сроков обработки заявки.

Если же ни одна из перечисленных выше причин не могла стать камнем преткновения, тогда можно сделать лишь один вывод — перед вами типичный мошенник, который притворяется брокером и имитирует торговлю для хищения ваших средств. Распознать афериста можно по следующим признакам:

  • Простой и не информативный ресурс. Видите много картинок и мало текста? Бегите как можно скорее;
  • Отсутствие лицензии. Любой брокер обязан иметь лицензию на деятельность, выданную соответствующим органом или инстанцией;
  • Гарантии прибыли. Напомним, инвестирование — рискованный вид деятельности, и гарантировать ваш доход не может не только сам брокер, а и даже вы сами;
  • Оффшорная регистрация. Увидели в документации Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины или другой оффшор? Бегите как можно скорее (х2);
  • Уговоры и назойливые звонки. Любой уважающий себя брокер не станет звонить вам несколько раз в день, рассказывая о новой супер прибыльной сделке, совершить которую можно только здесь и сейчас.

Возврат денег от брокера: чарджбэк, жалоба или судебный иск?

Не будем зацикливаться на негативе и поведаем вам замечательную новость: вернуть деньги от брокера реально, и для этого даже предусмотрены три способа — чарджбэк, жалоба и подача судебного иска. Обо всем по порядку.

Чарджбэк, он же возвратный платеж

С английского Chargeback — это процесс обжалования транзакции банком-эмитентом (банком отправителя средств) путем обращения к банку-эквайеру (банку получателя). Не будем грузить вас умными терминами и объяснением тонкостей процесса, ведь важно знать лишь одно: достаточно прийти в свой банк, запросить чарджбэк и просто ждать решения вышестоящих инстанций. Причин, по которым банк вправе принять вашу заявку и отозвать транзакцию, существует несколько:

  1. Средства были переведены по ошибке — клиент случайно нажал на злосчастную кнопку «отправить», устройство зависло и самовольно осуществило операцию, и так далее;
  2. Деньги были списаны дважды — случается такое по ошибке банка/платежной системы/платформы, на счет в которой производилась оплата;
  3. Товар/услуга не были получены — пользователь осуществил предоплату или полную оплату, но не получил обещанного продукта или услуги;
  4. Товар/услуга все же были предоставлены, но не соответствовали описанию, имели иное, ненадлежащее качество и т.д.;
  5. Деньги были отправлены в результате обмана пользователя, мошенничества, шантажа или вымогательства, и других незаконных действий.

Ситуация с брокером попадает как раз под статью мошенничество. Более того, описать происходящее можно и как отказ от предоставления услуг, ибо как могут существовать трейдинг или инвестирование без возможности вывода средств?

Важно: воспользоваться функцией могут лишь те пользователи, которые при оплате применяли банковские карты платежных систем MasterCard или Visa. Помните, что с момента проведения платежа должно пройти не более 540 дней. Последним важным условием чарджбэка является наличие необходимой суммы на карте получателя средств.

Как начать процесс возврата? Все просто: посетите ближайшее отделение банка, заполните заявку на чарджбэк, прикрепите все документы и доказательства вашей правоты, будь-то скриншоты переписок и личного кабинета, и просто ждите решения инстанций. Сроки рассмотрения заявки — от 45 до 120 дней.

Подача судебного иска

Отправляли деньги мошенникам, используя криптокошелек? Оставить панику! Да, процесс чарджбэка уже не запустить, но существует другой, не менее эффективный способ — старая-добрая повестка в суд. Воспользоваться своим законным правом можно посредством подачи заявления в полицию, или же обратившись напрямую в суд. Отметим, что любой судебный процесс требует уйму потраченного времени, средств и сил. Здесь не обойтись без помощи опытного юриста или адвоката, ведь самостоятельно доказать факт мошенничества без профильного образования будет практически невозможно. Сравните сумму ущерба и возможную сумму выплаты, назначенную инстанцией, со всеми судебными издержками и затратами — быть может, не стоит заниматься подобным делом ради возврата сотни долларов, в то время как потрачено будет не менее 500.

Засудить брокера в данной ситуации можно по статье 190 Уголовного Кодекса Украины. Согласно закону, мошенничеством считается намеренное хищение чужих средств или имущества путем обмана или злоупотребления доверием человека. Отличие прямой кражи и мошенничества заключается в том, что во втором случае пользователь добровольно отдает свои деньги, надеясь получить взамен какую-либо услугу или товар, но в конечном итоге остается ни с чем. Если сумма ущерба составляет меньше 211 грн, то аферисту грозит лишь административная ответственность, а именно штраф  от 34 до 51 тысячи гривен. Если же брокер отнял у вас сумму, превышающую 211 гривен, то его ждет уголовная ответственность в виде общественных или исправительных работ, а также ограничение свободы сроком до 3 лет. 

В случае, если жертва лишилась суммы размером от 105 до 264 тысяч гривен, а обман был совершен группой лиц, то горе-предпринимателей ждет наказание посерьезней: штраф в размере 51-66 тысяч грн, ограничение свободы до 5 лет, или же тюремное заключение сроком до 3 лет. Особо крупный ущерб (264 000-635 000 гривен) даст возможность посадить мошенников на срок от 3 до 8 лет.

Если вы все же твердо решили стоять на своем и задать жару аферисту, тогда приготовьтесь и не забудьте о следующих важных действиях:

  1. Наймите опытного и проверенного юриста, который с легкостью сможет доказать вашу правоту;
  2. Изучите веские причины для подачи иска и выберите нужную: среди них ошибочное списание средств, мошенничество и финансовые махинации, неоказание услуг, непредоставление товара и т.д.;
  3. Заранее создайте новый криптокошелек и активируйте его — в случае положительного решения суда деньги будут отправлены на новый кошелек истца, который должен быть используемым и активным (для этого пополните счет на сумму до 1 биткоина);
  4. Используйте свой новый кошелек и проводите транзакции — это нужно для того, чтобы доказать суду принадлежность данного кошелька вам, ведь инстанция может запросить выписки по операциям со счета и спросить у вас, какие именно платежи проводились;
  5. Подготовьте большой пакет улик и доказательств — сделайте как можно больше скриншотов личного кабинета, сохраните аудиозаписи разговоров с техподдержкой, распечатайте все переписки на листок А4 и так далее.

После успешного старта процесса опять-таки нужно только ждать. Есть лишь одно «но» — судебный процесс в нашей стране может длиться как несколько месяцев, так и даже несколько лет. Наберитесь терпения и верьте в успех.

Жалоба на брокера

Если по каким-то причинам вы не можете применить чарджбэк или подать судебный иск для возврата средств, то обратите внимание на последний способ — подача жалобы на брокера. В данном случае вы как клиент компании обращаетесь к ее финансовому регулятору, рассказываете о своей проблеме и просите принять соответствующие меры. Регулятор может как проигнорировать жалобу, так и полностью компенсировать вам ущерб и даже закрыть компанию брокера. Как говорится, попытка не пытка, а значит, пришло время действовать! Для подачи претензии следуйте инструкции ниже:

  1. Узнайте, обладает ли брокер лицензией на деятельность — только лицензированные брокеры работают под регулятором, а значит посредника без разрешения засудить не получится;
  2. Найдите название соответствующего контролирующего органа — эта информация прописана в самой лицензии, а также на сайтах в гугле, где содержится информация о брокере;
  3. Предварительно обратитесь в техподдержку брокера — без попытки общения с менеджерами ваша дальнейшая жалоба рассмотрена не будет;
  4. Посетите официальный сайт регулятора и откройте раздел подачи жалобы;
  5. Заполните форму, указав свои данные, информацию о посреднике и описав ситуацию;
  6. Прикрепите как можно больше скриншотов, записей экрана, аудиозаписей, снимков переписок, и всего того, что доказывает вашу правоту.

К сожалению, одиночные жалобы регулятор зачастую игнорирует. Но стоит помнить, что чем больше пользователей отправили иск, и чем больше сумма ущерба каждого из них, тем выше вероятность того, что проблема будет решена и замечена. В любом случае данный процесс займет у вас всего несколько минут, а если именно так поступит каждый пострадавший, то успех будет гарантирован.

Заключение

Проблемы с выводом — распространенная ситуация как среди трейдеров, так и среди банков или даже платежных систем. Прежде всего стоит понять, действительно ли вина лежит на брокере, или же быть может загвоздка заключается в верификации, технических сбоях или игнорировании лимитов на снятие средств. Если вы взвесили все «за» и «против» и пришли к выводу, что компания является мошенником, то вернуть деньги от такого горе-брокера можно с помощью процедуры чарджбэк, подачи судебного иска или отправки жалобы регулятору. Каждый из процессов имеет исключительные требования и занимает немало времени, а значит вернуть деньги сиюминутно не получится. В то же время, не стоит отчаиваться, ведь любые попытки вернуть свои деньги — это уже половина пройденного пути к успешному возврату. Будьте осторожны и бдительны, сотрудничайте только с проверенными компаниями, и не ведитесь на уговоры мошенников!

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи с указанием источника money.com.ua.

Материалы по теме

Читайте так же